Главные определения в банковском кредитовании

Данная статья содержит описание основных понятий банковской деятельности при осуществлении кредитных операций.

Банковский кредит — это ссудный капитал банка в денежной форме, который передается во временное пользование на основе срочности, возвратности, платности, обеспеченности и целевого использования.

Принципы кредитования — это правила поведения кредитора и заемщика в процессе осуществления кредитных операций.банку.

Кредитный договор — это соглашение в письменной форме между кредитором и заемщиком, которое определяет взаимные обязательства и ответственность сторон и не может изменяться в одностороннем порядке без согласия обеих сторон.

Кредитор — субъект кредитных отношений, который предоставляет кредиты другому субъекту хозяйственной деятельности во временное пользование.

Заемщик — субъект кредитных отношений, который получил во временное пользование денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности.

Кредитный риск — вероятность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, которые принадлежат уплате за пользование кредитом в сроки, определенные в кредитном соглашении.

Кредитная операция — это договор о предоставлении кредита, который сопровождается записями по банковским счетам, с соответствующим отражением в балансах кредитора и заемщика.

Лимит кредитования — это предельная сумма кредита, которую заемщик может получить в банке.

Диверсификация кредитов — распределение их между определенным количеством заемщиков.

Обеспечение кредита — способ страхования банка от риска невозврата клиентом ссуды.

Залог — это часть материального имущества, право собственности которого принадлежит заемщику и перейдет в банковское учреждение в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, предусмотренных кредитным соглашением.

Залогодатель — юридическое или физическое лицо — собственник или лицо, которому владельцем предоставлено право на залог, передает имущество, право требования, ценные бумаги для залога.

Залогодержатель — банк, которому передается в залог имущество и имущественные права и ценные бумаги для обеспечения возврата выданной ссуды.

Ипотека — разновидность залога недвижимого имущества (главным образом, земли и строений) с целью получения ссуды.

Гарантия или поручительство — это обязательство третьего лица погасить долг заемщика в случае его неплатежеспособности. Ответственность поручителя является солидарной, т.е. по ней кредитор вправе требовать исполнения от поручителя и должника одновременно, так и от каждого из них отдельно, как полностью, так и в любой части долга.

Ответственность гаранта является субсидиарной, то есть до субсидиарного должника требование может быть предъявлено только тогда, когда основной должник, после предъявления к нему этой же требования, не выполнил ее.

Уступка требования (цессия) — документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору в качестве обеспечения возврата займа.

Страхование риска непогашения кредита — это способ обеспечения обязательств, при котором банк самостоятельно страхует выданную ссуду путем заключения со страховой организацией договора о добровольном страховании кредитного риска.

Кредитоспособность — это качественная оценка заемщика, даст банком к рассмотрению вопроса о возможности и условиях кредитования и позволяет предвидеть вероятность своевременного возврата ссуд и их эффективного использования.

Платежеспособность — способность юридического или физического лица своевременно i полностью выполнить свои платежные обязательства.

Коэффициент ликвидности — показатель, характеризующий способностью фирмы превращать свои активы в имеющиеся средства для удовлетворения требований поставщиков и кредиторов фирмы.

Структурирование займа — это установление определенных ее параметров (сумма, срок, ставка процента, целевое назначение и т.д.).

Пролонгация — продление срока действия кредитного соглашения.

Просроченная задолженность — ссуда, возвращенная банку в установленный срок.

Проблемная ссуда — это ссуда, возврат которой может не осуществиться в связи с возникновением определенных финансовых проблем у заемщика. Начисление сложных процентов означает, что начисленные проценты добавляются к основной сумме долга и на них в свою очередь начисляются проценты.

Страхование кредитных операций — это создание определенного фонда денежных средств для покрытия возможных убытков от невозврата ссуд.